Pension — den tysta kostnaden för föräldraledigheten

Hur föräldraledigheten påverkar pensionen

Din pension byggs upp av tre delar: allmän pension (inkomstpension + premiepension), tjänstepension och eventuellt privat pensionssparande. Föräldraledigheten påverkar alla tre, men på olika sätt.

Grundproblemet är enkelt: pension baseras på inkomst. Under föräldraledigheten sjunker din inkomst — se ditt inkomstbortfall — och det ger lägre pensionsavsättningar. Men staten har infört skyddssystem, framför allt barnårsrätten, som mildrar effekten för den allmänna pensionen.

Tjänstepensionen saknar dock sådant skydd efter en viss period, och det är där de riktigt stora pengarna försvinner.

Pensionsrätt under föräldraledighet (barnår)

Din SGI spelar en central roll. Under barnets första 4 år får du automatiskt så kallad barnårsrätt i den allmänna pensionen. Det innebär att Pensionsmyndigheten räknar som om du hade en viss minimiinkomst, även om du var hemma utan lön.

Barnårsrätten beräknas enligt den metod som ger dig mest pensionsrätt av tre alternativ:

1. Inkomstjämförelse: Du får pensionsrätt som om du hade samma inkomst som året innan barnet föddes
2. Schablon: Du tillgodoräknas en inkomst motsvarande 75 % av genomsnittsinkomsten i Sverige
3. Fast belopp: Ett prisbasbelopp (59 200 kr 2026) läggs till din pensionsgrundande inkomst

Pensionsmyndigheten väljer automatiskt det alternativ som ger dig mest. Du behöver inte ansöka. Det sker automatiskt.

Vad är barnårsrätt?

Barnårsrätten är alltså statens sätt att kompensera för att du förlorar pensionsrätter under småbarnsåren. Den tillämpas automatiskt under barnets första 4 år och gäller den förälder som hade lägst pensionsgrundande inkomst under respektive år (eller den förälder barnet bor hos).

I praktiken innebär det att den förälder som är hemma mest, och därmed förlorar mest inkomst, får ett pensionsskydd. Men skyddet täcker bara den allmänna pensionen, inte tjänstepension.

Tjänstepension under föräldraledighet

Här är den verkliga smällen. Tjänstepensionen, som ofta står för 30–50 % av total pension, har begränsat skydd under föräldraledigheten.

De vanligaste kollektivavtalen:

• ITP 1 (privatanställda tjänstemän): Arbetsgivaren betalar tjänstepensionsavsättning under föräldraledigheten, men max i 13 månader per barn. Se hur föräldralönen fungerar per avtal.
• ITP 2 (äldre avtal): Tjänstepension betalas under föräldraledigheten, men förmånsbestämd pension beräknas på sista lönen. En lång ledighet kan ändå sänka underlaget.
• AKAP-KR (kommun/region): Tjänstepensionsavsättning betalas under hela föräldraledigheten, men max på 13 månader per barn.
• SAF-LO (privatanställda arbetare): Avsättning betalas under max 11 månader per barn.

Efter dessa månader slutar arbetsgivaren betala in till din tjänstepension. Varje extra månad hemma utan avsättning innebär ett direkt pensionsbortfall.

Privat pensionssparande under ledigheten

Du kan kompensera pensionsbortfallet genom eget sparande. Alternativ:

• ISK med indexfonder: Det vanligaste och mest flexibla alternativet. Beräkna med vår sparande-kalkylator. Ingen inlåsning, låg schablonskatt. Historisk avkastning ca 7 %/år.
• Privat pensionsförsäkring: Ger avdragsrätt (begränsad), men pengarna är låsta till 55 år. Passar den som vill öronmärka pensionssparande.

Även en modest insats gör skillnad: 1 000 kr/mån under 18 månaders föräldraledighet i en indexfond ger ca 18 000 kr insatt som kan växa till 100 000+ kr till pensionen (vid 30 års tillväxt).

Föra över premiepensionsrätt till partner

Om en förälder har varit hemma betydligt mer och därmed fått lägre pensionsrätter kan den andra föräldern överföra sin premiepensionsrätt. Det görs via Pensionsmyndighetens e-tjänst och gäller ett år i taget.

Överföringen kan motsvara upp till hälften av den överförande förälderns premiepensionsrätt för det aktuella året. Det är ett enkelt sätt att jämna ut pensionsskillnader som uppstår under småbarnsåren.

Ansök på pensionsmyndigheten.se. Överföringen kräver att ni är gifta eller sambo med gemensamma barn.

Konkreta siffror: så stor blir skillnaden

Här är ett konkret exempel. En förälder med 38 000 kr/mån i lön och tjänstepension via ITP 1:

• 12 månaders ledighet: Tjänstepension betalas hela perioden (inom 13 mån). Pensionsbortfall: minimalt.
• 18 månaders ledighet: 5 månader utan tjänstepensionsavsättning. Bortfall: ca 4 500 kr × 5 = 22 500 kr i utebliven avsättning.
• 24 månaders ledighet: 11 månader utan avsättning. Bortfall: ca 49 500 kr i utebliven avsättning.

Tjänstepensionsbortfallet syns inte i plånboken idag. Det märks när du går i pension. Den som tar ut mest ledighet drabbas hårdast. Räkna ut din föräldrapenning och föräldralön för att se hela bilden.

Dela ledigheten jämnt. Kontrollera kollektivavtalet. Överför premiepensionsrätt om en stannar hemma betydligt längre.

Läs mer i guiden om föräldraledighet 2026 och se hur du maximerar föräldrapenningen utan att tappa pension.

Källor: Pensionsmyndigheten, Collectum: Föräldraledighet och ITP